Mam dług w euro i kurs wzrósł. Jak poprawialiście prognozę przy restrukturyzacji?

J JanekSpolka 23.09.2026

Prowadzę małą spółkę handlową i część towaru bierzemy od dostawcy, który wystawia faktury w euro. Po wcześniejszych dostawach zostało nam około 58 tys. euro do zapłaty. Sprzedaż mamy głównie w złotówkach. Dwa miesiące temu robiłem prognozę do restrukturyzacji. W arkuszu wpisałem kurs 4,30, bo wtedy mniej więcej po tyle kupowaliśmy euro. Teraz jest o kilkanaście groszy drożej. Niby przy jednym euro nie wygląda to dramatycznie, ale na całym długu wyszło mi prawie 10 tys. zł więcej. Tym samym zjadło mi zapas na bieżące zamówienia. Nie chcę bawić się w przewidywanie kursu. Nie wiem tylko, czy powinienem poprawić samą pozycję tego dostawcy, czy usiąść jeszcze raz do całego przepływu. Na dziś mam jeden kurs wpisany na cały okres. Myślę też nad gorszym wariantem, tylko nie chcę zrobić pięciu tabel, których potem nikt nie przeczyta. Jak to u was wyglądało? Poprawialiście prognozę od razu, kiedy kurs wyraźnie poszedł w górę, czy dopiero przed następną rozmową z wierzycielami? Pokazywaliście starą i nową wersję obok siebie?

Rozmowa

Dyskusja

17 odpowiedzi

T Tomek78

Też sprowadzam część towaru i miałem prawie ten sam problem. Na początku nic nie zmieniałem, bo kurs skakał raz w jedną, raz w drugą stronę. Dopiero kiedy przez kilka tygodni trzymał się wyżej, przeliczyłem prognozę przed następną rozmową o planie. Zostawiłem też starą wersję, żeby było widać, skąd nagle bierze się różnica. U mnie sam dług jeszcze wyglądał do udźwignięcia. Dopiero po przeliczeniu wyszło, że brakuje na kolejne zatowarowanie. Nie ustawiałem żadnego progu typu dziesięć czy dwadzieścia groszy, patrzyłem raczej na terminy płatności i to, ile zostaje na koncie.

E EwaPyta

Te całe 58 tys. jest do zapłaty w euro, czy część macie już ustaloną w złotych? I to jest jedna płatność, czy kilka terminów?

J JanekSpolka

W odpowiedzi do: EwaPyta

Cała pozostała kwota jest w euro. Około 85 procent sprzedaży mamy w złotych, wpływy w euro trafiają się tylko przy pojedynczych zamówieniach. Mamy trzy terminy płatności w ciągu najbliższych czterech miesięcy. W pierwszym arkuszu przyjąłem jeden kurs dla wszystkich trzech.

M Michal_od_faktur

W odpowiedzi do: JanekSpolka

Przy 85 procentach sprzedaży w złotych patrzyłbym bardziej na gotówkę niż na końcowe saldo. Rozpisałbym sobie osobno każdy z trzech terminów i kwotę w złotych potrzebną na ten dzień. Może wyjść, że najgorzej jest przy drugiej płatności, choć cały dług nadal wygląda do udźwignięcia. Samo przemnożenie 58 tys. euro po dzisiejszym kursie tego nie pokaże.

K KrzysiekM

Ja bym tylko nie przywiązywał się do kursu z konkretnego dnia. Lepiej napisać wprost, jaki kurs przyjąłeś i kiedy, bo inaczej ta dokładność jest trochę pozorna.

L LukaszK

U mnie skończyło się na dwóch wersjach. Główna miała kurs z dnia, kiedy poprawiałem prognozę. W drugiej euro było trochę droższe i tyle. Nie rozpisywałem pięciu możliwości, bo i tak nikt nie wie, co będzie za parę miesięcy. Chciałem tylko zobaczyć, ile gotówki znika w gorszym układzie. Terminy i kwota długu w euro zostały bez zmian. Przy twoich trzech płatnościach taki drugi wariant może być czytelniejszy niż ciągłe podmienianie jednego arkusza.

M MalaKsiegowa

W odpowiedzi do: LukaszK

Lukasz, dwa pełne warianty mogą pomóc, ale mogą też niepotrzebnie zaciemnić obraz. Ja zostawiłabym jedną główną wersję, a obok pokazała tylko, co robi gorszy kurs z tymi trzema płatnościami. Wtedy od razu wiadomo, co jest planem, a co sprawdzeniem na mniej korzystny układ. Nie trzeba powielać całego arkusza od początku do końca.

J JanekSpolka

W odpowiedzi do: MalaKsiegowa

No właśnie, chyba o taką różnicę mi chodziło. Zostawię jedną główną prognozę, a obok przeliczę same trzy płatności przy mniej korzystnym kursie. Nie chcę mnożyć tabel, bo już obecny arkusz ledwo mieści mi się na ekranie. Potem sprawdzę miesiąc po miesiącu, co zostaje na koncie, a nie tylko nowe saldo u dostawcy.

M MonikaKsiegowa

Samo podmienienie wartości długu w jednej komórce może nie wystarczyć. I tu jest haczyk, bo te prawie 10 tys. zł musi zniknąć z innego miejsca. U jednego klienta po przeliczeniu wyszło, że zabraknie nie na ostatnią ratę, tylko wcześniej na towar. Pierwotnie miał być kupiony z zapasu. Nie zawsze trzeba budować całą prognozę od początku. Przy takiej różnicy przejrzałabym jednak miesiąc po miesiącu, co zostaje po płatności za euro. Inaczej liczba długu będzie już nowa, a reszta arkusza nadal stara.

M Michal_od_faktur

Jeszcze jedna rzecz od strony papierów. U mnie wystarczyły umowa z dostawcą, faktury i faktyczne terminy z harmonogramu. Zrobiłem z tego prostą tabelę: kwota w euro, termin i przeliczenie. Nic więcej nie było mi potrzebne, chodziło tylko o to, żeby liczby nie brały się z pamięci.

K KasiaNaSwoim

Ja najpierw zmieniłam tylko pozycję w euro w zwykłym arkuszu. Jak zobaczyłam, ile mniej zostaje na koncie, dopiero wtedy przeliczyłam kolejne miesiące i przesunęłam część wydatków. Przy mojej małej działalności taki prosty test wystarczył, żeby zobaczyć problem. U ciebie kwota jest większa, więc nie traktowałabym tego jeszcze jako gotowej prognozy.

A AnkaBezSpiny

Ja bym tylko nie wpisywała powrotu euro do starego kursu, żeby raty ładnie się spięły. Lepiej zobaczyć mniej przyjemny wariant teraz niż kolejną dziurę za miesiąc.

P PiotrOdTransportu

U mnie część wpływów też wpada w euro, tylko zwykle później niż moje płatności w tej walucie. Na papierze wygląda to bezpiecznie, a przez kilka tygodni i tak muszę kupić euro za złotówki. Dlatego osobno liczę ryzyko kursu, a osobno termin przelewu od klienta. Przy twoich sporadycznych wpływach w euro nie zakładałbym, że akurat pokryją każdą z tych trzech płatności.

P PawelKowal

U mnie rozmowa ruszyła dopiero wtedy, kiedy położyłem obok siebie starą i poprawioną prognozę. Wziąłem też kwotę w walucie i rozpisane terminy. Nie opowiadałem ogólnie, że rynek się zmienił, tylko pokazałem różnicę po przeliczeniu. Od razu padło pytanie, z jakich pieniędzy pokryję ten wzrost. Musiałem wrócić do dwóch miesięcy, w których robiło się najciaśniej. Nikt nie przyjął nowej wersji bez pytań. Ale przynajmniej rozmawialiśmy o konkretnych liczbach, a nie o tym, czy euro może kiedyś spaść.

M Marek78

U mnie sprawdzanie kursu miało sens przed większymi terminami płatności, nie codziennie. Jak za często poprawiałem arkusz, sam już nie wiedziałem, która wersja jest aktualna.

A Adam_z_Lodzi

Ja bym najpierw oddzielił jednorazowy skok od kursu, który trzyma się wyżej przez dłuższy czas. Po jednym dniu sam bym jeszcze nie przebudowywał planu, ale u ciebie są trzy płatności rozłożone na cztery miesiące. Stare założenie może już po prostu nie pasować. Po przeliczeniu najbliższego terminu zostaje ci jeszcze jakiś zapas, czy wychodzisz praktycznie na zero?

M MalaKsiegowa

Jeszcze jedno, bo padło słowo bufor. U mnie oznaczał on po prostu, że po racie zostaje mniej na inne wydatki. Nie wpisywałam go jako nowego kosztu ani pieniędzy odłożonych gdzieś osobno. Dobrze, żeby z tabeli nie wyszło przypadkiem, że firma ma dodatkową pulę do wydania.

Partnerzy forum

kancelaria-primero.pl