Wierzyciel zajął konto firmowe. Ktoś dogadał odblokowanie na koszty?

J JanekSpolka 03.07.2026

Mam małą spółkę usługową i od kilku dni siedzę z zablokowanym rachunkiem firmowym. Poszło o stare zobowiązanie wobec jednego wierzyciela, nie o nowe zakupy czy coś takiego. Na koncie są pieniądze z ostatniego zlecenia, ale z nich muszę jeszcze zapłacić podwykonawcy, czynsz za lokal i parę bieżących rzeczy, żeby w ogóle domknąć następne zlecenie. Wierzyciel chce szybkiej spłaty, to rozumiem, tylko jeśli wszystko pójdzie od razu na zaległość, to firma nie zarobi na kolejne raty. Chciałbym zaproponować część teraz, a resztę w ratach, ale nie wiem, jak to opisać, żeby nie wyszło jak wymówka. Miał ktoś podobną sytuację z kontem firmowym? Udało się dogadać odblokowanie części środków na koszty albo chociaż realne raty? Co pokazaliście wierzycielowi, żeby potraktował to poważnie?

Rozmowa

Dyskusja

15 odpowiedzi

T Tomek78

To jest normalne zajęcie egzekucyjne na rachunku, czy bank trzyma po piśmie od wierzyciela? I masz już coś wysłane na piśmie, czy na razie tylko gadanie przez telefon?

J JanekSpolka

W odpowiedzi do: Tomek78

To jest zajęcie na rachunku, bank sam z siebie nic nie wymyślił. Była jedna rozmowa telefoniczna i usłyszałem w skrócie, że mam wpłacić ile się da. Tylko że z tych pieniędzy mam podwykonawcę za robotę już zrobioną i czynsz, a bez tego zaraz zrobi mi się drugi problem. Na piśmie jeszcze nic nie wysłałem, bo boję się wpisać raty, których potem nie dowiozę.

M MalaKsiegowa

W odpowiedzi do: JanekSpolka

Po tym, co dopisałeś, ja bym oddzieliła podwykonawcę od reszty kosztów. Jeśli on już zrobił swoją część i bez zapłaty zatrzyma ci następne zlecenie, to jest mocniejszy argument niż ogólne opłaty firmowe. W piśmie pokaż kwotę potrzebną na dokończenie pracy i osobno kwotę, którą od razu oddajesz wierzycielowi. Wtedy nie wygląda to tak, jakbyś chciał zostawić wszystko w firmie.

M MonikaKsiegowa

Z mojego doświadczenia samo hasło, że są bieżące koszty, słabo działa. Wierzyciel często słyszy wtedy tylko kolejne przesuwanie terminu. Lepiej napisać krótko, co jest konieczne do wykonania zlecenia, a co można odsunąć. Czyli nie ogólnie, że firma musi działać, tylko konkretnie: podwykonawca do tej daty, czynsz do tej daty, materiał albo usługa bez której nie wystawisz kolejnej faktury. Do tego realny termin wpływu od klienta, jeśli masz go pewnego. Nie robiłabym długiej opowieści, bo tego nikt nie będzie analizował przez pół dnia, ale kwoty i daty dużo zmieniają.

P PawelKowal

Miałem podobnie, tylko u mnie nie było całkowitej blokady konta. Wierzyciel cisnął na jedną dużą wpłatę, a ja wiedziałem, że jak ją zrobię, to za dwa tygodnie nie będę miał z czego zapłacić ludziom. Wysłałem krótki mail, bez żalenia się. Napisałem, ile mam pewnego wpływu, ile muszę zostawić na wykonanie zleceń i ile realnie mogę oddać w dwóch ratach. Pierwsza rata była mniejsza, ale z konkretną datą. Druga dopiero po wpływie od klienta. Nie było zachwytu, ale przestali dzwonić codziennie i zgodzili się na taki układ na miesiąc próbny.

P PiotrOdTransportu

U mnie rozmowa ruszyła dopiero po pierwszej wpłacie. Niedużej, ale jednak poszła i przestali mówić, że tylko obiecuję. Od razu zaznaczyłem, że więcej w tym tygodniu nie wyjmę, bo auto musi jechać, a paliwo i podwykonawca są konieczne do następnego kursu. Do maila dopisałem terminy przelewów od dwóch klientów. Nie odblokowali wszystkiego, ale zgodzili się, żeby część wpływu została na koszty trasy.

J JanekSpolka

W odpowiedzi do: PiotrOdTransportu

Piotr, a ta pierwsza wpłata nie rozwaliła ci płatności bieżących? U mnie właśnie to mnie blokuje w głowie. Jak zapłacę za dużo od razu, to podwykonawca może mi stanąć przy następnym zleceniu. Myślę o małej wpłacie jako sygnale dobrej woli, tylko boję się, że wtedy wierzyciel uzna, że jednak pieniądze są i przyciśnie mocniej.

K KasiaNaSwoim

W odpowiedzi do: JanekSpolka

U mnie sama pierwsza wpłata nie zrobiła sprawy. Przyjęli pieniądze, a następnego dnia dalej chcieli reszty. Dopiero harmonogram wpływów od klientów i kosztów przed kolejną ratą trochę uspokoił rozmowę. Nie pisałam, że firma musi przetrwać, tylko że bez opłacenia dwóch rzeczy nie wystawię następnych faktur. Jak masz dać małą wpłatę, to raczej razem z takim wyliczeniem, a nie jako jedyny argument.

R RafalWarsztat

Mam warsztat i u mnie najtrudniej było wytłumaczyć części. Dla wierzyciela to brzmiało trochę jak kolejne wydawanie pieniędzy zamiast spłaty. Dopiero jak rozpisałem konkretne auta, zaliczki od klientów i terminy odbioru, to rozmowa zrobiła się normalniejsza. Pokazałem, że jak nie kupię części za 4 tysiące, to nie wystawię faktury na 11 tysięcy. Nie było tak, że od razu wszystko puścili. Zgodzili się zostawić część pod jedną fakturę zakupową, a resztę zabrali na zaległość. Może z tym podwykonawcą da się pokazać podobnie: nie jako koszt utrzymania firmy, tylko koszt zarobienia pieniędzy na spłatę.

H Hania_rachunki

A co jest u ciebie naprawdę najpilniejsze: podwykonawca, czynsz czy coś pracowniczego? Bo inaczej się tłumaczy koszt, bez którego nie zrobisz zlecenia, a inaczej coś, co da się przesunąć o tydzień.

S SlawekMagazyn

Pokazałbym związek między kosztem a przyszłą spłatą. U mnie w magazynie było tak, że bez dokupienia towaru nie miałem co wysłać klientowi, więc nie było faktury i nie było z czego płacić rat. Jak wierzyciel zobaczył zamówienie od klienta i fakturę za towar, to przynajmniej rozumiał, po co część środków ma zostać w obrocie. Nie przekonało go to do wszystkiego, ale do rozmowy już tak.

M Magda_82

U mnie zgodzili się tylko na część, więc nie nastawiałabym się na pełne odblokowanie. Miałam jedną fakturę kosztową, bez której nie mogłam skończyć zamówienia, i na tę kwotę dali zgodę. Reszta poszła na zaległość. Dla mnie to i tak było lepsze niż szarpanie się o całość. Warto policzyć wariant minimum, czyli jaka kwota naprawdę ratuje bieżące zlecenie.

B Bartek33

Część wierzycieli reaguje dopiero na przelew, nie na deklaracje. Tylko ta pierwsza wpłata musi być policzona, bo inaczej sam sobie zatkasz firmę.

K KubaSpokojny

Ja najpierw policzyłem absolutne minimum na dwa tygodnie działania firmy. Nie wszystko, co byłoby wygodne, tylko to, bez czego nie zrobię zleceń i nie wystawię faktur. Dopiero z tej kwoty wyszło mi, ile mogę oddać w racie. Wierzyciel chciał więcej, wiadomo, ale przynajmniej tę niższą ratę potem zapłaciłem. Moim zdaniem gorsze jest obiecać za dużo i wywrócić ustalenia po pierwszym miesiącu.

M MonikaKsiegowa

Jeszcze jedna rzecz, bo to się często miesza w takich rozmowach. Inaczej wyglądają pieniądze, które już są na koncie albo są należne z konkretną datą, a inaczej planowane wpływy, które dopiero mogą przyjść. Jak wrzucisz wszystko razem, harmonogram będzie wyglądał ładniej, ale ktoś szybko wyłapie, że część kwot jest tylko założeniem. Lepiej rozdzielić: co jest teraz, co ma przyjść z wystawionej faktury, a co jest tylko prawdopodobne. Rata może wtedy wyjść mniejsza, ale bardziej wiarygodna. I przy kosztach podobnie, nie wszystko do jednego worka. Podwykonawca do bieżącego zlecenia to inna rozmowa niż wydatek, który po prostu byłoby wygodnie zapłacić teraz.

Partnerzy forum

kancelaria-primero.pl